金融是实体经济的血脉，东莞各银行机构作为地方金融市场基石，为地方经济发展提供高效服务和有力支撑。东莞市银行业协会组织东莞各银行机构，梳理总结近年来“金融服务乡村振兴”“普惠金融”“科技金融”等重点金融工作，思索“双万”新起点下东莞金融新突破。即日起推出“东莞市银行业协会”系列报道，敬请垂注！
日前，《中国城市竞争力报告No.19》发布，东莞凭借科技创新和先进制造，综合经济竞争力排名上升2个位次，居全国第17位。制造业是实体经济的主体，金融是实体经济的血脉。两者相辅相成，夯实东莞“先进制造业之都”基石。
从今年前三季度的金融数据来看，东莞市人民币存贷款增速居珠三角城市前列，增量继续保持全省地级市首位。截至9月末，全市人民币存款余额18932.11亿元，同比增长9.67%；货款余额13784.53亿元，同比增长20.53%。其中，银行信货结构持续优化，对制造业、小微企业等实体经济重点领域贷款保持高位增长，制造业货款余额2789亿元，同比增长30.7%，高于货款平均增速10.2个百分点。
聚焦先进制造业与产业集群培育，强化金融赋能，东莞各银行机构紧密围绕市委、市政府的统筹部署，把握上级行有关科技金融的发展要求，致力成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者。
撰文：李彤晖 叶永茵
◎“双百亿、双倍增”助力先进制造业腾飞
初冬时节，凤岗镇竹塘村东莞宇宙电路板设备有限公司生产车间，一批垂直电镀设备刚刚出“炉”。这家企业的业务不仅国内市场独占鳌头，相关产品远销韩国、日本、英国、德国等发达国家和地区。
鲜为人知的是，起步初期，它只是当地众多三资民营企业中不起眼的一员。2003年，企业进入印制电路板行业，资金周转、科研投入、设备更新等环节都成“吸金兽”，急需资金投入。中国工商银行东莞分行得知情况后，主动提供5000万元授信，生产迅速恢复。
好消息纷至沓来。该企业在国内PCB湿制程设备制造领域取得突破后，该行主动提供项目贷款支持新生产基地建设，核增授信额度，用真金白银支持科技创新发展。
目前，该行累计向该企业提供授信支持超3亿元，并给予企业制造业贷款优惠利率，在金融活水的持续灌溉下，企业经营得到了长足发展，生产规模不断壮大，仅销售收入就较2015年翻了一番，净利润较2015年翻了两番，成为助力先进制造业，倾力支持创新的生动案例。
2021年以来，中国工商银行东莞分行坚持金融服务实体经济，全力服务制造业转型升级，从信贷政策、额度支持、服务创新等方面提供全方位金融服务，针对“鲲鹏计划”“专精特新”和中小企业等名单内企业量身定制专项服务方案，助力东莞先进制造业腾飞。
截至9月末，该行今年以来对制造业贷款累放金额同比增加百亿元，外币制造业贷款余额首度突破百亿元，高新技术制造业和“专精特新”制造业企业贷款均较年初翻番增长，实现了“双百亿、双倍增”。该行今年以来累放制造业贷款达469亿元，同比多投放近200亿元，贷款户数超过1300户，较年初净增近300户，其中高新技术企业贷款余额超160亿元，较年初净增超80亿元，实现了翻番增长。
◎铸就先进制造业发展“金引擎”
销售额同比增长30%，产品需求日益增多，本该是双份的喜悦，苏凯锋却喜忧参半。他所经营的倍益清环保科技有限公司位于东莞市凤岗镇，是一家从事净水器等环保设备制造销售企业。随着国内外市场对净水器等环保设备的需求增多，该公司发展前景广阔。
然而，企业扩大生产的资金无从下手。了解情况后，农行东莞分行主动上门，送上一笔600万元“科易融”贷款，为企业带来“定心丸”。
据悉，“科易融”是广东农行向粤港澳大湾区科创企业发放的，用于生产经营周转的信用贷款产品。针对科创企业轻资产经营、抵押物不足的特点，该行开发了专属授信评级模型，从研发费用占比、科技人员占比、自主知识产权数量、销售与总资产成长性等维度综合评价企业，并创新资金池模式下政府增信融资，有力解决融资难题。目前“科易融”产品已推广至广东农行10家粤港澳大湾区分行。
随着“粤港澳大湾区先进制造业中心”的加快建设，农行东莞分行积极探索产品新模式、服务新路径，为东莞高新技术企业提供知识产权质押贷款、科创贷、科保贷等系列产品包，助力科技企业插上腾飞翅膀。截至10月末，制造业贷款、战略新兴产业贷款、绿色信贷余额分别比年初增长73%、168%、54%，制造业贷款主要投向为电子信息制造业、医药制造业等领域。
下一阶段，农行东莞分行在先进制造业、战略性新兴产业、乡村振兴、普惠金融等重点领域持续发力，提供高质高效的金融服务，全力打造助力东莞高质量发展的“金引擎”。
◎“科技+金融”助莞企高质量发展
今年，中国银行将“科技金融”纳入集团“八大金融”发展战略，持续发力推进新金融供给，服务国家科技创新，助力科技企业发展。中国银行东莞分行在加速建立健全科技和金融结合机制、完善金融支持创新体系的同时，采取多种措施，促进金融资源更多流向科技企业，为新兴制造业发展注入新动能。
截至9月末，中国银行东莞分行科技金融贷款余额超185亿元，当年新增近百亿元，为当地科技企业发展提供有力支持。
产品创新，“线上线下”全覆盖。依托金融业务涉及面广的综合优势，中国银行东莞分行通过“线上线下”产品全覆盖，为科技型企业提供“一站式”融资类产品便捷服务。
线上产品“中银企E贷”，着力提高小微企业覆盖面、融资便利度，解决小微企业资金周转和扩大融资等迫切问题。截至9月末，该系列产品授信余额近9.3亿元，当年新增超9亿元。
线下产品“中银科技通宝”，灵活运用多样化组合担保方式支持科创企业发展，为国家级高新技术企业提供流动资金、设备更新等贷款。截至9月末，该产品服务科技企业客户超860户，贷款余额54亿元，当年新增14亿元，增速超35%。
平台搭建，助银政企精准对。为实现“银行与企业”“企业与企业”间精准对接，中国银行东莞分行大力推广“粤信融”“中小融”等银政企对接平台，创新开展线上线下融资对接模式。
今年以来，中国银行东莞分行举办3场“中银中小企业融资融智南粤行”平台活动、借助“中银E企赢”线上平台举办2场跨境撮合活动，为海内外企业搭建互联互通桥梁，提供融资、融技、融市、融智的全面综合服务。
模式更新，强化银政合作稳发展。中国银行东莞分行积极推动“科技、金融、产业三融合”平台合作，引入政银风险分担机制，为符合条件的科技型企业落实“贷款贴息计划”，并不断推进科技金融服务模式，以优质的金融产品和高效的金融服务助力科技企业成长。截至9月底，累计为符合准入条件的超750笔科技型企业贷款申请纳入风险补偿池及贴息补助范围，纳池金额超27亿元。
◎探索服务高新科技企业新路径
建行东莞市分行自2015年启动科技金融战略以来，以新金融理念推动科技金融迭代升级，加大科企“融智”支持，率先探索服务高新科技企业新路子。截至2021年9月，该行累计为1210家高新技术企业提供授信支持521亿元,信贷余额292亿元，唱响“科技金融，首选建行”好声音。
平台搭建方面，建行东莞市分行联合市科技局、财政局创新推出“助保贷”政银合作模式,有效推动财政资金发挥杠杆和风险补偿作用，支持科企发展壮大。借助“助保贷”平台，该行已累计为1033家企业发放“三融合”支持贷款80.11亿元，累计为656家企业申请贴息5208万元，位居当地金融同业前列。
业务创新方面，五年来，在支持科企融资上多次创新成为第一：第一家在建行广东省分行及当地同业办理纯专利权质押贷款的银行。2017年，该行在全国银行业首创提出“技术流”科技企业专属评价体系，并经建行广东省分行深化、总结、推广运用。今年，国务院办公厅已将“技术流”纳入新一批改革举措全国推广。第一家在全国银行系统内办理混合质押融资的银行。依托“技术流”及企业丰富的知识产权，为企业“量身定做”知识产权综合融资方案，成为全国银行业首笔知识产权混合质押融资。第一家发放全国首笔专利质押“战疫贷”的银行。
品牌打造方面，倾力打造“智造之光”专属品牌，通过配套专属政策，建立专属“技术流”评价体系，创新“智造—集群+”“智造—研发+”“智造—并购+”“智造—绿色+”“智造—跨境+”“智造—创业+”等“六智六+”专属产品体系，打造先进制造业集群专属服务平台，探索投贷联动专属业务模式，举办专属主题赛事等“六专”机制，全面满足先进制造业企业技术研发、技术改造、并购、上市、跨境资金交易等多方位金融需求，全力解决先进制造业企业面临的融资难题。
同时，中国建设银行在信贷资源倾斜、减费让利、绿色审批等方面给予先进制造业专属政策支持，以“智造之光”开启金融服务先进制造业发展新时代。截至目前信贷余额逾400亿元，比年初新增70亿元，在系统和同业均处于领先地位。
