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保险“助力”制造业高质量发展

放大字体  缩小字体 发布日期:2022-09-08 浏览次数:381

7月11日,银保监会发布的《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》指出,保险机构要提升制造业企业风险保障水平,完善科技保险服务,加大知识产权、科研物资设备和科研成果质量的保障力度,推进首台(套)重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点。

不仅如此,保险资金还可以在风险可控、商业自愿前提下,通过投资股权、债券、私募基金、保险资产管理产品等多种形式,为先进制造业和战略性新兴产业的发展提供长期稳定的资金支持。

可见,保险业对促进制造业高质量发展发挥着重要作用。那么,在“助力”制造业高质量发展方面,保险业有哪些作为?

“助力”制造业高质量发展,保险不断发力

改革开放以来,我国制造业水平持续提升,特别是自党的十八大以来,我国就把制造业高质量发展作为首要关键目标。数据显示,2022年,我国制造业增加值高达31.4万亿元,较2012年的16.98万亿元增长了84.9%,制造业核心竞争力显著提升。

不过,在我国制造业规模和发展速度快速提升的同时,仍存在一些阻碍我国从制造业大国向制造业强国转型的因素。

为此,近年来为了引导金融体系更好地服务实体经济和推动制造业产业升级,国家相继制定并发布了一系列文件,对金融支持制造业转型升级作出了规划和安排。与此同时,“十四五”规划更是提出“要保持制造业比重基本稳定,增强制造业竞争优势,推动股权投资、债券融资等向制造业倾斜,使制造业能够高质量发展”。

其中,保险业在“助力”制造业高质量发展方面不断发力。例如,保险不断为制造业企业在加强生产经营、技术自主创新、资源高效利用等环节提供完善的风险保障,助力企业创新发展。

●设立专项产品,丰富投资渠道

2018年,银保监会发布《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》,通过专项产品形式,使保险资金可以为企业提供长期资金支持。

其实,设立专项保险产品的目的,是为了化解优质上市公司股票、债券、可交换债券的质押流动性风险。这里,保险资管公司可以依据市场化原则对有前景、有创新优势但资金流动较为困难的制造业企业提供融资,为解决企业资金问题短期纾困。

●强化对先进制造业、战略性新兴产业的风险保障

自2015年银保监会引导保险机构落地对首台(套)重大技术装备保险、重点新材料首批次应用进行保险补偿开始,集成电路行业里的国产装备和新材料受到重点支持,这些措施扩大了制造业企业的受益面,不断助力行业进行科技创新。

具体来说,我国多家保险机构为中小型科技企业首台(套)产品提供风险保障,解决了国产首台(套)产品“用户不敢用、不愿用”的问题,并在落实国家战略、提升制造业核心竞争力、加快制造业转型升级等方面发挥了重要作用。

发展科技保险,提升保障力度

一直以来,制造业都是实体经济的基础,更是构筑未来经济发展战略优势的重要支撑。

当前,我国正由“中国制造”向“中国创造”迈进,制造业生产模式也发生了深刻变革。在牢牢把握新一轮科技革命和产业变革的大势下,制造业向智能、绿色、服务等方向的升级取得了显著成效。

不过,随着近年来中国企业“走出去”的步伐不断加快,特别是受成本上升、市场竞争环境恶化、欧美反倾销和反补贴诉讼频发等因素的影响,国内制造业有强烈规避相关经营风险的需求。

这时,保险业可以发挥自身的优势,帮助制造业企业转移在生产经营中可能产生的风险,规避这些风险所造成的损失。特别地,科技保险在其中将发挥独特的作用。

说到科技保险,它是一种分散企业在创新研发时所面临的科技风险的保险产品,能保障企业在自主创新、研究成果生产和应用过程中稳健经营。由于企业研发生产的结果可能出现盈利、损失、无盈利也无损失等多种结果,不确定性较高,保险公司在承保时可保性较差,因此,需要合理准确地评估企业所承担的科技风险,技术要求是比较高的。

对此,相关保险机构需要提前做足准备,利用大数据、人工智能等前沿技术,设计出更优质的保险产品。

●创新科技保险产品

制造业企业在研发创新时,会面临技术风险、法律风险和市场风险等多种类型的风险。

首先,技术研发是一个较为漫长的过程,在确定研发目标时可能存在投资不足、人才短缺等风险。

其次,在生产应用时,可能存在知识产权、科研成果侵权等风险。

最后,在产品市场推广时,也可能出现市场需求转变、宣传推广资金不足等风险。

为了规避上述风险,制造业企业对科技保险的需求是多层次的,而我国科技保险的险种较为单一,无法满足市场需求。

针对于此,保险机构在对科技保险进行产品设计时,需要综合考虑企业的研发成本、难度、技术可行性等多种因素,并对保险产品进行细分,满足企业的不同保险需要。特别地,针对损失金额较高的科技风险,保险机构应对此建立健全的风险分担机制,如可以与再保险公司合作,实现科技风险的转移。

另外,保险公司还可以利用资本市场分散风险,共同为我国制造业企业的科技创新发展提供动力。

●对保险产品合理定价,并加强政府引导

在当前的市场环境下,制造业企业致力于转型升级发展,提升经营效率,因此,科技保险保障在这一创新过程中尤为重要。

为此,保险机构在保险费率设定时,应结合风险种类、企业规模、既往事故频率等因素合理定价,完善科技保险机制,提升服务质量,更好地服务于制造业企业的创新发展。

同时,政府部门也应制定科技保险相关的法律法规,建立完善的政策体系来补充原有配套措施的不足,如采取措施对投保科技保险的企业进行补贴、建立完善的激励机制等。

●建立科技保险服务平台,简化保险流程

保险机构和各类型制造业企业存在较多信息不对称的问题,因此可以利用大数据、区块链等高新信息技术搭建包括企业、保险机构、政府、监管机构等多方参与的科技保险服务平台。

同时,利用科技保险服务平台来完善风控、承保和理赔等流程,针对不同规模的企业,还可以相应地为其制定专属的保险方案,确保双方在投保交易过程中的信息可回溯,在一定程度上减少道德风险。

更进一步,保险机构应顺应市场需求变化,鼓励保险产品创新,促进保险资管机构通过开发股权计划、并购基金、资产证券化等项目,充分满足制造业企业多样化的融资需求。同时,鼓励保险机构与不良资产管理机构合作,投资制造业企业证券化产品。

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